Wer ein Eigenheim finanzieren möchte, benötigt in der Regel einen Kredit. Natürlich ist ohne Eigenkapital keine Baufinanzierung möglich, da gewisse Kosten wie Makler oder Notar auf den Häuslebauer zukommen, die nicht finanziert werden.
Der Immobilienkredit wird zur Finanzierung einer Immobilie aufgenommen und von der Bank mit der Immobilie abgesichert. Ein großer Vorteil der Immobilienkredite ist der geringe Zinssatz, da sich der Kreditgeber über die Immobilie absichert. Der Erwerb einer Immobilie ist mit recht hohen Kosten verbunden und deshalb sollte man den Immobilienkredit mit seinen Rückzahlungsbeträgen so auswählen, daß dies auch langfristig problemlos möglich ist. Deshalb sollte man auf günstige Kreditzinsen achten, denn je niedriger der Zinssatz bei Immobilienkrediten ist, desto höher kann man die Tilgungsraten wählen.
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Die verschiedenen Formen der Immobilienkredite
Immobilienkredite eignen sich jedoch nicht nur für den Erwerb einer Immobilie, sondern auch für den Neubau eines Hauses. Denn der Traum vom Eigenheim ist heute immer noch der Wunsch vieler Menschen, da das eigene Haus gewisse Freiheiten mit sich bringt. Gerade für Familien ist das Eigenheim mit dem Garten für die Kinder und als Ruhezone sehr wichtig. Und natürlich eignen sich Immobilien auch für die Altersvorsorge.
Teilweise werden Immobilienkredite mit dem so genannten freien Kündigungsrecht angeboten. Dies bedeutet, dass dem Kreditnehmer jederzeit die Möglichkeit offen steht, ein günstigeres Darlehen abschließen zu können. Dies spart dem Kreditnehmer Geld, wenn nach Vertragsabschluss die Zinsen sinken.
| Das Annuitätendarlehen ist mitunter die klassische Form der Immobilienfinanzierung. Zinsen und Tilgung werden in einer Rate monatlich abgezahlt, zudem ist die Darlehenslaufzeit bereits im Vorfeld bekannt und der Zinssatz wird auf eine bestimmte Dauer festgelegt, man spricht von der Zinsbindefrist. Die höchste Sicherheit innerhalb der Immobilienkredite bietet das Festdarlehen. Es handelt sich hierbei um ein Darlehen, das mit keiner Zinsbindefrist kombiniert ist. Der Kreditnehmer weiß von Anfang an, wie lange sein Kredit läuft und kann jeden Monat mit gleich bleibenden Raten kalkulieren. |
Auch riskante Formen beim Immobilienkredit möglich
Wer Wert auf Zins- und Währungsvorteile beim Immobilienkredit legt, der ist mit einem Fremdwährungsdarlehen gut bedient. Bei einem Fremdwährungsdarlehen wird das Darlehen im Ausland abgeschlossen. Schweizer Franken sind bei einer solchen Finanzierung sehr gute Möglichkeiten. Allerdings besteht auch ein negatives Währungsrisiko, das kann die Rückzahlung des Kredits verteuern.
Möchte der Kreditnehmer zwar auf Rendite spekulieren, doch nicht das Währungsrisiko eingehen, dann kann er seine Immobilie über ein Tilgungsaussetzungsdarlehen finanzieren. Die Tilgungsraten werden nicht an die Bank gezahlt, sondern werden parallel zur Abzahlung der Zinsen angespart und werden am Ende der Laufzeit als eine Tilgungsrate gezahlt.
Auch das Forward-Darlehen zählt zu den Immobilienkrediten. Mit dem Forward-Darlehen können die aktuellen Zinsen gesichert werden und mit diesem Zinssatz kann eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Ein Forward Darlehen kommt jedoch erst maximal drei Jahre vor der Umschuldung eines Darlehens in Betracht.
Der optimale Immobilienkredit beinhaltet eine Reihe von Punkten, die über die Jahre große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen können. Dabei ist nicht nur der Effektivzins der Hypothek von Bedeutung. Eine Beratung durch einen Experten kann über die Laufzeit einige tausend Euro sparen.
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