Online Bankkredite vergleichen mit Bankkreditrechner

Ein Bankkredit hilft, finanzielle Engpässe auszugleichen und größere Anschaffungen zu ermöglichen. Die Gründe für die Kreditaufnahme können vielfältig sein. Aber auf jeden Fall sollte man online Bankkredite vergleichen, um die günstigsten Zinsen und Konditionen zu finden.

bankkrediteDie Einkommensverhältnisse müssen durch entsprechende Nachweise erbracht werden. Dies geschieht meist mit der Kopie der letzten drei Gehaltsabrechnungen. Nur wenn ein regelmäßiges Einkommen vorliegt, ist die Chance auf ein Kredit gegeben. Die Höhe des Einkommens hat maßgeblichen Einfluss auf die Höhe des Kredites. Verbraucher mit geringem Einkommen können lediglich kleinere Kredite in Anspruch nehmen, während Vielverdiener von höheren Kreditsummen profitieren können.

Mit dem Raten- bzw. Bankkreditrechner können sie die aktuellen Zinsen und anderen Konditionen der Bankkredite vergleichen und das beste Angebot direkt online beantragen:

 

Was man beim Bankkredit Vergleich beachten sollte

Das Wort Kredit leitet sich aus dem Lateinischen ab, und bezeichnet den Glauben des Kreditgebers in die Fähigkeiten des Kreditnehmers, die vereinbarungsgemäße Rückzahlung der Raten zu leisten. Bankkredite werden durch Ihren Kreditnehmers, den Leistungsinhalt, die Laufzeit, die Kredithöhe, dem Zins, Ihre Tilgung und nach Ihrer Verwendung eingeteilt.

Um überhaupt in den Genuss eines Kredites zukommen, müssen Kreditnehmers ihre Kreditwürdigkeit unter Beweis stellen. Das Kreditinstitut unter scheidet in erster Linie die persönliche und materielle Kreditwürdigkeit. Erscheint ein Kunde in den Augen des Bankberaters als nicht zuverlässig und unglaubwürdig, so kann dies eine negative Kritikentscheidung herbeiführen. Die persönliche Erfahrung, also der direkte Dialog, zwischen Bank und Kunde ist nicht immer für eine Entscheidung maßgebend. Viel wichtiger ist jedoch die materielle Kreditwürdigkeit, das heißt die Vermögens – und Einkommensverhältnisse sowie die Schufa-Auskunft.

Ein besonderes Augenmerk liegt auf der Schufa. Negative Einträge führen sofort zur Ablehnung des Kreditantrages. Über die Kreditwürdigkeit entscheidet weiterhin, welche Sicherheiten der Kreditnehmer hinterlegen kann, um so das Ausfallrisiko des Kreditinstitutes zu mindern. Der eigentlichen Prüfung liegt ein internes Ratingsystem der Banken zu Grunde. Kriterien wie Alter, Einkommen, Kontoaktivitäten und Familienstand werden in Relation zum Kreditbetrag gesetzt.

Die Besicherung des Kredites hilft der Bank, die Kreditentscheidung zu vereinfachen. Je nach Höhe des Kredites wird sogar eine Sicherheit verlangt, beispielsweise bei einer Baufinanzierung. Zu den gängigen Sicherungsmitteln gehören Bürgschaften, Bankgarantien, Sicherungsübereignung, Sicherungsabtretung, Grundpfandrechte sowie Sachsicherheiten.
Bevor die Entscheidung jedoch gefällt werden kann, muss der Kreditvertrag zu Stande kommen. Hier werden grundsätzlich Kreditart, Höhe, Laufzeit, Tilgung, Sicherung sowie Kündigungsbedingungen festgehalten.

Die Laufzeiten der Bankkredite vergleichen

Bankkredite lassen sich in kurzfristige, mittelfristige und langfristige Kredite unterscheiden. In den Bereich der kurzfristigen Kredite zählen unter anderem der Dispositionskredit, der Lombardkredit oder auch der Avalkredit. Dispositionskredite zeichnen sich durch eine kurzfristige Gewährung von liquiden Mittel aus, ohne dass explizit ein Kreditvertrag abgeschlossen werden muss.

Die Entscheidung, einen Dispositionskredit einzuräumen, obliegt dem kontoführenden Kreditinstitut. Anders als bei gängigen Bankkrediten ist die Rückzahlung nicht in Form von monatlichen Raten notwendig, viel mehr werden die monatlichen Geldeingängen zum Ausgleich des Dispositionskredites genutzt. Kosten kommen nur auf, wenn dieser Kreditrahmen tatsächlichen Anspruch genommen wird. Alles in allem bietet der Dispositionskredit eine gute Möglichkeit, kurzfristige Engpässe oder Anschaffungen zu finanzieren.

Lombardkredite finden in Industrie und Handel Anwendung. Diese Form forderte die Sicherung durch Verpfändung bewegliche Sachen, beispielsweise Waren oder Effekten. Avalkredite weisen die Besonderheit auf, dass das Kreditinstitut als Bürge Eintritt. In Form einer Bankbürgschaft beziehungsweise Bankgarantie findet diese Kreditform für viele Unternehmen Anwendung.

Zu den mittelfristigen Krediten gehören unter anderem Konsumentenkredite. Konsumentenkredite werden Privatpersonen bewilligt, beispielsweise für den Autokauf, Urlaubsreisen oder größere Anschaffungen im Haushalt. Derartige Kredite werden für die öffentliche Hand und für Unternehmen Investitionskredite beziehungsweise Kommunalkredite genannt. Langfristige Kredite zeichnen sich durch eine Laufzeit von über 15 Jahren aus, sodass die Baufinanzierung explizit in diesem Bereich fällt. Langfristige Kredite unterliegen daher strengen Kriterien. Das Kreditinstitut muss sicher sein, dass der Kreditnehmer über einen Zeitraum von bis zu 28 Jahren die Rückzahlung der Raten gewährleisten kann.

Über die finanzielle Belastung durch einen Bankkredit im klaren sein

Vor Aufnahme eines Kredites sollten Sie sich im Klaren über die finanzielle Belastung sein. Nicht nur die Zinsen werden ihn zu Lasten gelegt sondern auch etwaige Verwaltung – und Bearbeitungsgebühren des Kreditinstitutes. Wägen sie daher das Für und Wider vor Unterzeichnung des Vertrages sorgfältig ab. Auch wenn momentan ausreichend Mittel zur Verfügung stehen, kann durch Arbeitslosigkeit, Unfall und anderen unvorhersehbaren Umständen einen finanziellen Notsituationen eintreten. Die Bank sieht sich dann gezwungen, mittels Pfändung und Vollstreckung ihre Forderungen einzubringen.

Die Gründe für die Aufnahme der Bankkredite können vielfältig sein. Kleine Unterschiede bei den Kredit-Zinsen können über Jahre aber große Unterschiede bei den geleisteten Zinszahlungen ausmachen. Ein Bankkredit Vergleich hilft die optimalen Kredite zu finden.

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